Krok 1 – Budżet Domowy/Poduszka Finansowa

Czym jest budżet domowy ?

Domowy budżet pomaga śledzić i kontrolować nasze wydatki oraz dochody. Jest to plan finansowy, który określa, ile pieniędzy można wydać na różne kategorie, takie jak jedzenie, rachunki, rozrywka itp., na podstawie przychodów i zobowiązań finansowych. Prowadzenie domowego budżetu pozwala na lepsze zarządzanie finansami, unikanie zadłużenia, oszczędzanie pieniędzy oraz osiąganie długoterminowych celów finansowych, takich jak zakup mieszkania czy emerytura.

Jak zaplanować oraz zarządzać budżetem domowym?

1. Po pierwsze, sporządź listę stałych przychodów oraz stałych wydatków.

Czym są „stałe przychody”? Są to wszystkie stałe wpływy które otrzymujesz na konto co miesiąc, takie jak: wypłata z pracy, benefity, 500+ czy alimenty. (Ważne, aby były to przychody które są pewne i otrzymujesz je co miesiąc – nie wliczaj do przychodów stałych bonusów z pracy lub innych jednorazowych wpłat).

„Stałe wydatki” są to wydatki, które ponosisz w każdym miesiącu np.

• Opłaty mieszkaniowe (czynsz, rachunki, chemia, media),
• Jedzenie,
• Zdrowie (np. leki),
• Pożyczki/Karty Kredytowe,
• Dzieci lub zwierzęta,
• Transport (Jeżeli posiadasz samochód: paliwo, ubezpieczenie. Brak samochodu: bilety komunikacji miejskiej/taksówki),
• Edukacja (Kursy, Studia),
• Rozrywka/Hobby (Netflix, Spotify, siłownia),
• Własne comiesięczne wydatki,
• Itp.

Ważne!
Pamiętaj o tym, aby uporządkować listę stałych wydatków chronologicznie od najważniejszych do tych mniej ważnych. Na przykład na pierwszych miejscach powinny się znajdować rzeczy takie jak opłaty mieszkaniowe, jedzenie, kredyty. A zaś na ostatnich miejscach, czyli tych mniej ważnych rzeczy typu karnet na siłownie, Netflix, Spotify itp.

Teraz należy odjąć wydatki od przychodów a wyjdzie nam saldo, które zostaje nam w kieszeni.

Przychody Stałe – Wydatki Stałe = Saldo

2. Kolejną rzeczą, którą trzeba obowiązkowo uwzględnić w naszym budżecie są „Wydatki Nieregularne”.

„Wydatki Nieregularne” – są to wydatki, które ponosimy raz lub kilka razy w roku np.

• Wesela/Komunie,
• Wakacje,
• Ubezpieczenie samochodu,
• Itp.

Zrób listę wydatków nieregularnych, następnie dodaj je wszystkie do siebie. Sumę podziel przez 12 miesięcy a wynik dodaj do wydatków stałych.

Przykład:
Wakacje – 4000 zł
Komunia – 1000 zł?

4000 + 1000 = 5000
5000 zł / 12 miesięcy ≈ 417 zł

Kwotę 417 zł  powinniśmy wpisać w naszą listę wydatków stałych, aby móc odłożyć pieniądze na pokrycie tych oto wydatków.

Jeżeli wszystko zostało zrobione prawidłowo to mamy dwie opcje:

• Jeżeli w rozliczeniu końcowym jesteś na plusie, to przejdź do punktu 3.
• Jeżeli zaś jesteś na minusie, to czytaj dalej.

Oto kilka propozycji jak zmniejszyć swoje wydatki:

• Prześwietl wszystkie wydatki i usuń te zbędne.
• Zmniejsz wydatki poprzez zmianę operatora kablówki/Internetu/telefonu na tańszego,
• Zmniejsz rachunki (za wodę, prąd czy gaz),
• Wynegocjuj mniejszy czynsz lub przeprowadź się do tańszego lokum,
• Przesiądź się na publiczny transport lub rower,
• Zabieraj z domu jedzenie do pracy,
• Nigdy nie rób zakupów będąc głodnym,
• Nie kupuj drogich prezentów,
• Umawiaj się ze znajomymi w domu lub na świeżym powietrzu,
• Ogranicz kupowanie ubrań,
• Zrób research na rynku pracy, aby sprawdzić czy dostajesz odpowiednie wynagrodzenie za swoja prace, jeżeli tak nie jest, warto porozmawiać z pracodawcą o podwyżce. Jeżeli rozmowa nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, to można pomyśleć o zmianie pracodawcy lub zawodu. Dobrym pomysłem byłoby także rozwijanie swoich umiejętności zawodowych, za które przyszły pracodawca będzie chciał więcej zapłacić.
• Co miesiąc kontroluj listę wydatków.

3. Po trzecie, jeśli wpływy są wyższe od wydatków to możemy zacząć myśleć o oszczędzaniu i inwestycjach. Poniżej podam kilka przykładów; gdzie można ulokować nadwyżkę.

• Na pierwszym miejscu ląduje moim zdaniem MUST HAVE, czyli „Poduszka Finansowa”, którą powinien mieć każdy.
• Fundusz na wydatki nieregularne,
• Inwestycje (Akcje, nieruchomości, krypto-waluty, metale szlachetne itp.)

Teraz gdy już wiesz, na co chcesz przeznaczyć swoje oszczędności, możesz zautomatyzować cały proces poprzez ustawienie automatycznych przelewów i nie martwić się, że twoje pieniądze wyparują. Prowadzenie prostego budżetu domowego nie jest trudne, ale nie jest też  łatwe. Gdy już przejdzie się przez pierwszy etap i stworzy pierwszy budżet, następnym zadaniem będzie jego uaktualnienie za miesiąc – ocena, jak sprawdził się poprzedni plan i wprowadzenie odpowiednich poprawek. Z czasem ta praktyka stanie się dla Ciebie naturalna, zauważysz, że dzięki temu dysponujesz większym budżetem, a myślenie o pieniądzach staje się bardziej komfortowe.

Narzędzia potrzebne do stworzenia budżetu domowego.

Do stworzenia budżetu domowego wystarczy ci kartka i długopis, ale są również inne narzędzia takie jak:

• Gotowe pliki Excela, które możesz znaleźć na internecie,
• Aplikacje Bankowe.

Poduszka Finansowa – Czym jest i po co nam ona?

Poduszka finansowa to kwota pieniędzy lub inne zasoby, jakie posiadasz na boku jako zapas na nieprzewidziane wydatki lub trudne czasy. Poduszka finansowa może przyjąć różne formy, w zależności od twojej preferencji i sytuacji finansowej.Przykładami takiej poduszki są:

• Oszczędności na koncie bankowym,
• Lokaty bankowe,
• Fundusze inwestycyjne,
• Akcje lub obligacje,
• Nieruchomości, które możesz sprzedać w razie potrzeby.

Poduszka finansowa jest ważna, ponieważ pomaga ci zabezpieczyć się przed nieoczekiwanymi wydatkami lub trudnościami finansowymi, takimi jak utrata pracy, choroba lub nagły wydatek, który trzeba pokryć. Dzięki posiadaniu poduszki finansowej masz większą pewność siebie i jesteś mniej narażony/a na ryzyko finansowe.

Ile pieniędzy powinno być w takiej poduszce finansowej?

Ilość pieniędzy, jakie powinieneś mieć w poduszce finansowej, zależy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i życiowej. Powszechnie przyjmuje się, że wartością odpowiednią dla poduszki finansowej jest kwota stanowiąca od 3 do 6 miesięcy Twoich stałych wydatków.

Jeśli masz stabilne źródło dochodu i niskie koszty utrzymania, możesz zdecydować się na mniejszą poduszkę finansową, np. 3-miesięczną. W sytuacji, gdy Twoje źródło dochodu jest mniej stabilne lub masz wyższe koszty utrzymania, warto rozważyć większą poduszkę finansową, np. 6-miesięczną.Ważne jest, aby pamiętać, że poduszka finansowa jest indywidualna i powinna być dopasowana do Twojej sytuacji finansowej.

Jeśli jesteś osoba, która łatwo popada w długi lub pracujesz w niestabilnej branży, może być wskazane zwiększenie kwoty w poduszce finansowej. Z kolei osoby, które mają stabilną sytuację finansową i dodatkowe oszczędności, mogą decydować się na mniejszą poduszkę finansową.

To by było na tyle w tym artykule.
Pozdrawiam i dziękuje za uwagę.

PS Zapraszam do przeczytania postu, w którym opisuje „Metodę 6 Słoików”, Metoda ta także może wam pomóc w rozplanowaniu waszego budżetu.

PSS Napiszcie w komentarzach, co myślicie o „Domowym Budżecie” i „Poduszce Finansowej” oraz czy stosujecie już te metody.